Kuten rakkaalla lapsella, on rahallakin useita eri nimiä. Yritysten rahoittamiseen liittyy myös paljon erilaisia termejä, jotka menee helposti käyttäjillään sekaisin. Yrityslaina tai -luotto, vakuudeton tai vakuudellinen. On kyse siitä, että lainataan rahaa toiselta osapuolelta ja tämä toinen osapuoli perinteiseen tapaansa saa tästä “palkakseen” sopijaosapuolten yhdessä hyväksymänsä summan eli koron, kuten kansan parissa tavataan porista. Erilaisten termien viljeleminen on irrelevanttia, mutta sitä käytetään varsin yleisesti. Leikki sikseen, jos jotain sen tapaista oli edes aikeissa käynnistyä. Eri toimijoilla on toki erilaisia syitä käyttää lainasta jotakin muuta termiä tai rahasta jotakin

Yrityslainan hakeminen onnistuu nykypäivänä vaivattomasti netissä. Tarvitset ainoastaan puhelimen tai tietokoneen. Haet siis yrityslainaa yhtä helposti olit sitten toimistolla, autossa tai kotonasi. Lainahakemukseen ilmoitetaan ainoastaan yrityksesi ja omien perustietojesi lisäksi haettu lainasumma. Lainahakemuksen perusteella saat lainatarjouksen usealta rahoituslaitokselta ja voit helposti vertailla niitä toisiinsa sekä valita niistä itse yrityksellesi parhaiten soveltuvan vaihtoehdon. Lainahakemuksen jättäminen ei sido ottamaan lainaa, vaan lainasopimus allekirjoitetaan vasta lainatarjoukseen, sopimukseen ja ehtoihin tutustumisen jälkeen.

Yrityslainat kannattaa muiden lainojen tai vakuutusten tavoin kilpailuttaa aina. Helpoiten kilpailutat lainan yrityslainapalvelussamme – tässä ja nyt. Palvelumme käyttö säästää sinulta aikaa ja vaivaa eikä se maksa luonnollisesti mitään. Täytät vain yhden yksinkertaisen lainahakemuksen, joka lähetetään useaan rahoitusyhtiöön ja pankkiin. Säästyt itse siltä, että joutuisit itse täyttämään hakemuksen useisiin eri rahoitusyhtiöihin. Kauttamme saat saman hakemuksen perusteella monta lainatarjousta. Kilpailutuspalvelun kautta voit helposti vertailla lainatarjouksia toisiinsa. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja valita sen jälkeen yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Seuraavassa käsittelemme tarkemmin yrityslainaa pankin tuotteena, yritysluottoa lisärahoitusmuotona, yrityslainojen yleisiä ominaisuuksia sekä vakuudetonta yrityslainaa.

Niin mikä ero olikaan yrityslainalla, luotolla ja vakuudettomalla yrityslainalla? Ei käytännössä mitään. Kaikkia yhdistää lyhyt maksimissaan kahden vuoden laina-aika ja vakuudettomuus. Lainat haetaan verkosta ja lainaraha maksetaan yrityksen tilille jopa seuraavana päivänä. Idea on kaikissa sama kutsuttiin sitä millä nimellä hyvänsä.

Pikavippi, kassan täyttö vai laina pidemmälle ajalle?

Yrityslainaa voi hakea perinteisiltä pankeilta ja muilta yritysrahoitusta tarjoavilta yhtiöiltä. Lainan hakeminen onnistuu tänä päivänä kaikkein helpoiten netissä, joko tietokoneella tai puhelimella surffaten. Yrityslainaa voi hakea yrityksen tarpeesta riippuen eri suuruisille summille. On myös mahdollista nostaa pienempi summa kuin mitä yritykselle on alun perin tarjottu. Yrityslainan hakemista varten vaaditaan pääsääntöisesti aina lainan hakijan henkilökohtainen takaus tai vakuus, erityisesti suurempia useiden satojen tuhansien eurojen suuruisia rahoituksia hakiessa.

Mikäli rahoituksen tarve on yli 2 vuotta on usein järkevää punnita perinteisen pankin tarjoamaa vaihtoehtoa, joka usein tässä kategoriassa onkin varsin kilpailukykyinen. Lainaa haetaan sähköisesti, mutta pankki vaatii silti varsinaisen tapaamisen ja usein tapaamisen sopimisen kanssa on haasteita ja ajat saattavat venyä kovinkin pitkiksi. Kun on akuutti tarve rahoitukselle ei ole mahdollisuutta odottaa pelkkää tapaamista pankkiin 2-3 viikkoa. Puhumattakaan hakemuksen käsittelyajasta jne.

On totta, että lyhytaikaiset yrityslainat ovat keskimäärin perinteisten pankkien yrityslainoja kalliimpia, mutta todellisuudessa tarkka vertailu on hankalaa. Muun muuassa perinteisten toimioiden preferenssi pidempiin, yli 10 vuoden lainoihin ja vakuudettomien yrityslainojen 2 vuoden laina-aikamaksimin aiheuttaa sen, että perinteiset pankit puhuu vuosi- ja mordernit toimijat kuukausikorosta tai kuukausikulusta/palkkiosta.

Moderneilla toimijoilla etuina ovat ehdottomasti helppous ja nopeus sekä sähköinen online prosessi ilman erillisiä tapaamisia tai muutakaan ylimääräistä säätöä. Päätöstä varten tarvitaan maksimissaan yrityksen viimeisin tilinpäätös tai väliajo, muuta paperisotaa on turha odottaa. Parhaimmassa tapauksessa rahat ovat yrityksesi tilillä 2-3 tuntia lainahakemuksen jättämisestä.

Eikai kukaan voi väittää etteikö nopeus ja helppous olisi arvoja, joita arvostaa lähinnä kaikissa yhteyksissä. Kun yritykselle iskee yllättävä rahantarve on merkittävää, että asiakkaalle saadaan lainapäätökset tutustuttavaksi jo samana päivänä. Ja mikäli jokin tarjouksista miellyttää ja laina haluaa nostaa, tuskin haittaa sillonkaan, että prosessi on sulava ja yksinkertainen ja rahat yrityksen tilillä viimeistään seuraavana pankkipäivänä.

Ei tarvitse rampata pankeissa tapaamisissa paikan päällä “anelemassa” kuten eräs vanha asiakkaamme aikoinaan osuvasti vastaavaa tilannetta kuvasi. Lyhytaikaisten lainojen yksi standardiominaisuus on myös niiden vakuudettomuus. Lainan vakuudeksi tarvitaan ainoastaan lainan takaajan henkilökohtainen takaus. Perinteiset pankit vaativat perinteisesti vakuuksia pieniinkin lainoihin ja pk-yrityksellä ei aina välttämättä vakuuksia ole tilanteen vaatimalla tavalla.

Yhtä kaikki, lainan saantiin vaikuttaa moni tekijä ja eri rahoitusyhtiöiden painottamat kriteerit saattavat poiketa toisistaan paljonkin. Perinteisillä pankeilla lainaprosessi vie viikkoja, jopa kuukausia, kun taas modernimmat rahoitusyhtiöt tekevät lainapäätöksen pääsääntöisesti muutamassa tunnissa. Modernit rahoitusyhtiöt tarjoavat rahoitusta nopeasti, ilman aikaa vieviä neuvotteluja tai turhaa paperisotaa. Tilinpäätöstiedot ovat ainoa dokumentti, joka lainaa haettaessa tarvitaan ja kaikki modernit rahoitusyhtiöt eivät vaadi edes niitä. Edellä mainituista syistä lainan hakeminen palvelumme kautta on kaikkein ennen muuta järkevää ja toiseksi vaivatonta. Yhdellä hakemuksella saat tarjouksen useammasta paikasta eikä sinun tarvitse täyttää hakemusta jokaiseen rahoitusyhtiöön erikseen.

Yrityslaina sekä yritysluotto suosittuja etenkin pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa

Yritysluottoa on helppo hakea netistä. Voit vaikka aamupalaa syödessäsi täyttää lainahakemuksen ja työpaikalle päästyäsi ensimmäinen lainatarjous se odotteleekin jo sähköpostissasi. Meidän avullamme vastaavasta lainapalvelusta saat vielä enemmän irti. Et jää ongelmasi kanssa yksin ja tuskailemaan mitä eroja rahoitusyhtiöillä on ja mitkä mahdolliset seikat tulisi vertaillessa ottaa huomioon. Meillä apunasi on alusta asti henkilökohtainen lainaneuvoja ja opastaa sinua puhelimitse ja sähköpostin avustuksella koko lainaprosessin ajan. Ja ei, vaikka kannatammekin tekoälyä, emme hyödynnä itse vielä botteja vaan luotamme edelleenkin ihan varsinaisiin ihmisiin asiakaspalvelutyössämme.

Yritysluottoa voidaan myöntää yritykselle, jonka tiedot löytyvät Suomen kaupparekisteristä, jonka omistajat asuvat pysyvästi Suomessa. Luottohakemuksen käsittely on usein erittäin nopeaa ja rahat saa käyttöönsä pian lainasopimuksen hyväksymisen jälkeen. Riippuen rahoitusyhtiöstä ja siitä missä pankissa hakijan yritystili on, lainarahat siirtyvät joko välittömästi tai viimeistään seuraavana arkipäivänä. Yritysluoton myöntämiseksi yrityksellä ei voi olla maksuhäiriöitä tai verovelkoja eikä hakijalla myöskään maksuhäiriömerkintöjä. Yritysluottoa hyödynnetään erityisesti 250 000€ ja sitä pienempiin summiin, ja sen saaminen on helpompaa kuin perinteisten pankkien myöntämien yrityslainojen. Kuten pankkilainojenkin kohdalla, myös yritysluoton todelliset kulut vaihtelevat luoton tarjoajasta riippuen. Pankit ja muut rahoituslaitokset hinnoittelevat yritysluotot eri tavoin ja todelliset kulut myös yritysluoton kohdalla selviävät vasta lainatarjouksesta.

Myös yritysluotto kannattaa kilpailuttaa ennen luottosopimuksen allekirjoittamista. Kilpailutus onnistuu helposti kilpailutuspalvelumme kautta. Lainahakemuksen tavoin jätät luottohakemuksen kilpailutuspalvelulle, mutta saatkin tarjouksen samalla vaivalla useammasta paikasta yhden rahoittajan sijaan. Hae yrityksellesi lainatarjous veloituksetta TÄSTÄ!

Vakuudeton yrityslaina & yritysluotto haastaneet perinteiset pankit viimeisen 5 vuoden aikana

Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista hakea nykyään useammalta eri rahoituslaitokselta. Vuonna 2008 alkaneen globaalin finanssikriisin jälkeen markkinoille alkoi ilmaantua uusia rahoitusyhtiöitä, sillä perinteiset pankit kiristivät lainakriteerejään radikaalisti ja pienten- sekä keskisuurten yritysten lainansaanti miltei keskeytyi totaalisesti. Useimmilla pk-yrityksillä on edelleen haastavaa ellei jopa mahdotonta saada lainaa perinteisistä pankeista. Ei ole tarvittavia vakuuksia tai yritys nähdään liian suurena riskinä. Eikä tämä tarkoita, että yrityksen liiketoiminta olisi jotenkin hataralla pohjalla, pankin omat mittarit ovat vain viritetty niin tiukalle että seulan läpäisevät vain parhaimmassa kunnossa olevat yritykset.

Modernit yrityslainaa ja yritysluottoa myöntävät rahoitusyhtiöt ovat hiljalleen nostaneet päätään ja kasvattaneet osuuttaan lainamarkkinoilla. Viimeisen viiden vuoden aikana on tapahtunut merkittävin muutos ja tänä päivänä lyhytaikaista lainaa tarjoavat rahoitusyhtiöt ovat varsinkin pk-yritysten keskuudessa perinteisiä pankkeja realistisempi vaihtoehto. Modernit rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa verojen maksuun tai siksi että kassa on kuiva tai pino laskuja erääntymässä. Perinteiset pankit eivät tällaisiin käyttötarkoituksiin luonnollisesti lainaa myönnä ja vaikka myöntäisivät, ei kuukauden päähän saatu aika lainaneuvotteluun ja sen jälkeen viikkojen lainapäätöksen odottelu sovellu useimmin yritysten haasteisiin.

Vakuudetonta lainaa tarvitaan usein yllättäviin kuluihin, tai mikäli yrityksen liiketoimintaa halutaan kasvattaa nopeasti. Usein myös yrityslainaa tarvitaan, koska omien asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä ja kassavirta kärsii. Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista käyttää myös isomman yrityslainan vakuutena. Tätä käyttävät yllättävän monet yritykset, joiden omaisuus ei muuten riittäisi vakuuttamaan yrityslainaa pankille. Pankilta yrityslainan saa edullisemmalla korolla, joten vakuudettoman lainan hankkiminen vakuudeksi saattaakin tulla halvemmaksi ratkaisuksi.

Vakuudetonta yrityslainaa myöntävät Suomessa yksityiset rahoituslaitokset, eivät perinteiset pankit. Koska pankkien lainaehdot ovat kiristyneet viime vuosina entisestään, on yksityisten rahoituslaitosten osuus vastaavasti lisääntynyt. Suomessa ilman vakuuksia myönnettävää yrityslainaa myöntää kymmenkunta rahoitusyhtiötä, joista osa on suomalaisia ja osa ulkomaisia monessa maassa toimivia yhtiöitä. Kuten muidenkin esittelemiemme rahoitusvaihtoehtojen kohdalla, kannattaa vakuudeton yrityslaina kilpailuttaa ja tutustua sen ehtoihin huolella ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Kilpailuttaessa kannattaa lainaa hakea kilpailutuspalvelun kautta. Vakuudetonta yrityslainaa haetaan samaan tapaan kuin vakuudellistakin yrityslainaa, lainahakemuksella. Lainatarjouksista tulee jälleen ottaa huomioon kokonaiskustannukset. Kulut vaihtelevat lainan koon ja laina-ajan mukaan. Lainahakemuksen jättäminen ei sido sinua tässäkään tilanteessa mihinkään, joten voit huoletta pyytää lainatarjoukset nopean ja luotettavan lainapalvelumme kautta.

Yrityslaina 3 kuukaudeksi vai 5 vuodeksi? Selvitä tarpeesi tarkkaan, sillä laina-ajalla on väliä!

Mieti aina ensiksi mikä on todellinen tarpeesi rahoitukselle ja palveleeko sitä parhaiten perinteinen pankkisektori vai nopeammin reagoivat modernit rahoitusyhtiöt. Kuinka pitkäksi ajaksi rahoitusta tarvitaan? Kuinka nopeasti lainarahojen tulisi olla yrityksesi tilillä? Mitä ollaan hankkimassa? Yrityksille myönnettävien lainojen suuruudet vaihtelevat aina tuhansista euroista jopa satoihin tuhansiin tai miljooniin euroihin. Samoin laina-ajat vaihtelevat muutamasta kuukaudesta kymmeniin vuosiin. Aiemmin käsitellyt yrityksen luottokelpoisuus ja vakuudet vaikuttavat muiden tekijöiden muassa siihen kuinka suuri laina yritykselle voidaan myöntää ja kuinka pitkäksi ajaksi. Mikäli yritys on hakemassa lainaa perinteisestä pankista esimerkiksi investointia varten, voidaan sitä usein myöntää sen mukaan, kuinka paljon yrityksellä on laittaa omaa rahoitusta kiinni kyseiseen investointiin. Pankkilainahakemukseen tuleekin arvioida mahdollisimman realistisesti tarvittavan rahoituksen suuruus sekä yrityksen varallisuus ja maksukyky.

Lainan kokonaiskustannuksiin sisältyy takaisin maksettavan lainapääoman lisäksi myös korko ja muut siihen liittyvät mahdolliset hoito- ja nostopalkkiot. Lainan hoitoon ja nostoon liittyvät palkkiot vaihtelevat lainan myöntäjästä riippuen. Korko määräytyy pääsääntöisesti viitekoron ja marginaalin mukaan. Viitekorko voi olla esimerkiksi 3 kk tai 6 kk Euribor. Marginaali on puolestaan rahoituslaitoksen vaatima korko lainasta, josta on mahdollista neuvotella heidän kanssaan. Kokonaiskustannuksissa kannattaakin huomioida kaikki lainaan liittyvät kulut, jotta parhaan mahdollisen lainatarjouksen löytäminen olisi mahdollista. Lyhytaikaista 1-24kk lainaa tarjoavien yhtiöden lainojen vertailu keskenään on yleensä varsin helppoa, sillä lainatarjouksessa ilmoitetaan suoraan ja selkeästi mitkä ovat lainan kuukausittaiset lyhennyserät sekä kulut. Lyhytaikaista yrityslainaa tarjoavat modernit rahoitusyhtiöt mahdollistavat lisäksi lainan takaisinmaksun etuajassa ilman lisäkuluja. Osalla rahoitusyhtiöistä ennen aikainen takaisinmaksu ei vaikuta lainan kokonaiskustannuksiin. Osa yhtiöistä puolestaan hinnoittelee lainansa päivän tarkkuudella eli voit maksaa esimerkiksi 12kk laina takaisin vaikka 5kk ja 27 päivän jälkeen, jolloin maksat kulut vain todeliselta laina-ajalta koko 12kk sijaan.

Eri rahoitusyhtiöt käyttävät lainojen takaisinmaksuun liittyen erilaisia lyhennystapoja. Lainan lyhennystapoja ovat annuiteetti, tasalyhennys ja kiinteä tasaerä. Annuiteetin eli tasaeräisen lainan lyhennyksen kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria silloin kun laina myönnetään ja takaisinmaksuaika on tarkkaan määrätty, viimeisen maksuerän päivämäärä on siis tiedossa heti lainan myöntämishetkellä. Lainan lyhennyksen suuruus muuttuu viitekoron mukaisesti, mutta laina-aika ja maksuerä pysyvät samana. Lainanottaja lyhentää lainaa aina maksusuunnitelmassa sovitun summan verran ja tuo summa käytetään korkoihin ja maksuerään. Lyhennys on aluksi pienempi, koska alussa maksuerästä suurin osa kuluu korkoihin. Kuitenkin pääoman pienentyessä, pienenee myös koron osuus ja näin ollen lyhennykseen voidaan käyttää suurempi summa.

Kiinteässä tasaerälyhennyksessä maksuerät ovat aina saman suuruisia, kuten annuiteetissakin. Erät jakautuvat korkotason mukaisesti vaihteleviin osuuksiin lyhennykseksi ja koroksi. Kun viitekorko nousee, ei maksuerää kuitenkaan suurenneta vaan laina-aikaa pidennetään. Tasalyhennyksestä pääomaa lyhennetään puolestaan aina kiinteällä summalla, jonka päälle maksetaan lisäksi korot. Korot voivat vaihdella ja maksuerän suuruus vaihtelee niiden mukaisesti. Lyhennysosa pysyy kuitenkin koko ajan samana.

Mikäli jaksoit tänne asti – onnittelut! Kuulut harvinaislukuiseen joukkoon. Me ihmiset olemme niin laiskoja, että kiiruhdamme aina nopeasti vaan kiireesti maaliin, tutustumatta siihen mitä matkan varrella näkyyy. Tämä on täysin ymmärrettävää ja perimmäinen syy miksi palveluamme tarjoamme; yrittäjällä on kiire eikä aikaa juosta pankeissa saati täyttää kymmeniä eri hakemuksia sinne tänne. Palvelumme avulla yrittäjä saa asiantuntevaa palvelua eikä hänen itse tarvitse kuluttaa omaa aikaansa lainaprosessiin. 

Selvitä yrityksesi rahoitusmahdollisuudet jo tänään!

Täytä hakemus >>